Що таке плаваюча відсоткова ставка за кредитом і коли вона вигідна? | Рівне сьогодні

14:41, 16 липня 2025 року

Вибір між фіксованою та плаваючою відсотковою ставкою є одним із важливих кроків при оформленні кредиту. Якщо ви не зовсім розумієте, як працюють ці ставки та яка з них буде вигіднішою в вашій ситуації, цей текст допоможе вам розібратися в основах плаваючих ставок і дасть кілька практичних порад.

Як функціонує плаваюча ставка?

Плаваюча відсоткова ставка, або змінна ставка, – це ставка, що може змінюватися протягом терміну кредиту. Вона залежить від певного базового індексу (зазвичай це ставки на ринку або облікові ставки центральних банків), на який нараховується певний відсотковий марж. Тобто, якщо базова ставка зростає, то і ваші платежі за кредитом також можуть зрости.

Чим відрізняється від фіксованої ставки?

Фіксована ставка залишається незмінною протягом усього терміну кредиту. Це дає стабільність і передбачуваність для позичальника, оскільки він завжди знає точну суму, яку потрібно сплатити. Водночас плаваюча ставка є більш гнучкою і може змінюватися залежно від ринкових умов. Вибір між цими двома варіантами залежить від того, наскільки ви готові ризикувати.

Як розраховується плаваюча відсоткова ставка

Вплив базових процентних ставок на величину плаваючої ставки

Базова ставка, від якої залежить ваша ставка, визначається центральним банком і є основою для встановлення кредитних ставок на фінансових ринках. Наприклад, якщо облікова ставка НБУ (Національного банку України) змінюється, то кредитори можуть коригувати свої ставки відповідно.

При цьому на основну ставку накладається маржа кредитора. Це додатковий відсоток, який включає в себе витрати банку та певну націнку для досягнення фінансової вигоди. Для кожного банку чи фінансової установи маржа може бути різною, тому ставка може варіюватися навіть при однаковій базовій ставці.

Переваги та недоліки плаваючої ставки

Коли плаваюча ставка вигідна для позичальників?

1. Зниження ставок на ринку: Якщо економічна ситуація стабільна або центральний банк знижує ставку, то з плаваючою ставкою позичальник може отримати значну економію на виплатах. Це ідеальний варіант для тих, хто впевнений, що ставки не будуть різко зростати.
2. Короткострокові кредити: Плаваюча ставка може бути вигідною для позичальників, які беруть короткострокові кредити, тому що ставки зазвичай змінюються не так часто, і вигоди від зниження ставки можна отримати ще до завершення кредиту.
3. Гнучкість: Вибір плаваючої ставки може бути вигідний для тих, хто хоче мати можливість скоригувати умови кредиту в залежності від економічної ситуації на ринку.

Потенційні ризики для позичальників з плаваючою ставкою

1. Невизначеність виплат: Основний мінус плаваючої ставки – це її змінність. Якщо економічна ситуація стане нестабільною або базова ставка почне рости, то це призведе до збільшення щомісячних виплат.
2. Підвищення витрат: У разі значного підвищення процентних ставок позичальник може зіткнутися з серйозними фінансовими труднощами. Це особливо небезпечно для людей з обмеженим бюджетом, оскільки сума кредитного навантаження може зростати.
3. Необхідність моніторингу ринку: Для вигідного використання плаваючої ставки важливо стежити за змінами на фінансових ринках і своєчасно реагувати на зміни. Це може бути складним для тих, хто не має досвіду в цій сфері.

Плавання ставок у контексті економічної ситуації

Фінансові ринки, як і економіка в цілому, піддаються різним коливанням. В умовах глобальних економічних змін та криз, такі фактори, як інфляція, коливання валютних курсів та зміни в політиці центральних банків, можуть мати великий вплив на ставки.

Коли плаваюча ставка не вигідна?

У періоди економічної нестабільності або підвищення базових ставок, плаваючі ставки можуть стати значним тягарем для позичальників. Якщо прогнозується зростання процентних ставок або економічні умови стають непередбачуваними, то краще вибирати фіксовану ставку для забезпечення фінансової стабільності.

Практичні поради для позичальників

1. Звертайтесь до перевірених постачальників кредитів. Наприклад, компанія Monto пропонує онлайн кредити з різними умовами, включаючи змінні ставки. Ознайомитися з ними можна на https://monto.com.ua/.
2. Інвестуйте в фінансову грамотність. Чим більше ви розумієте економічні процеси та як працюють фінансові ринки, тим легше буде приймати рішення про кредит. Якщо ви хочете зберегти контроль над своїми фінансами, завжди слідкуйте за ринковими трендами.
3. Використовуйте мобільні додатки для зручності. Зараз можна легко отримати кредити через мобільні додатки. Наприклад, Monto має свій додаток, який можна завантажити на Google Play за посиланням https://play.google.com/store/apps/details?id=ua.com.monto. Це дозволяє зручно керувати своїми фінансами навіть з мобільного телефону.

Висновок

Плаваюча відсоткова ставка за кредитом може бути вигідною, якщо ви готові до певних ризиків і маєте можливість слідкувати за змінами на фінансових ринках. Вона дає шанс на зниження виплат при стабільному або зниженому рівні базових ставок, але також несе в собі ризики підвищення витрат у разі економічних коливань. Важливо уважно зважити всі плюси та мінуси перед вибором такого кредиту.